교통사고 후 대물/대인 접수 시 보험료 할증 기준 총정리! 언제, 얼마나 오를까?

 

 

 

 

 

목차

 

 

 

안녕하세요, 은몽입니다.

오늘 제가 접촉사고가 났는데요...

아주 경미한 접촉사고에 상대 차주가 대인접수까지 요청하더군요.

그래서 생각난 김에 교통사고 후 대물, 대인 접수 시 할증에 대해 알아보려고 합니다!

교통사고 시 대물/대인 접수란?

대물 접수 : 차량, 시설물, 가로수 등 물적 피해 발생 시 처리
대인 접수 : 상대방이 신체적 피해를 입은 경우 처리
▶ 둘 다 보험처리를 하면 보험사에서 수리비·병원비를 대신 지불하지만, 다음 해 보험료 할증이 발생할 수 있음

대물·대인 접수 시 보험료 할증의 원리

1. 보험사는 사고 이력을 바탕으로 사고 위험이 높은 운전자에게 더 높은 보험료를 책정합니다.

2. 대물·대인 접수는 사고 기록으로 남고, 일정 기준 이상이면 3년간 보험료가 할증됩니다.
▶ 할증은 “무사고 할인”이 중단되고 “사고로 인한 할증”이 추가되는 구조입니다.

보험 할증 기준(금액, 사고 건수, 과실 비율)

항목	내용
보상 금액	보상액이 클수록 할증 폭이 큼(보통 200만 원 이상 시 유의)
사고 건수	1년에 2건 이상 발생 시 중복 할증
과실 비율	본인 과실이 클수록 할증 적용, 100% 과실이면 최대로 할증
12대 중과실	신호위반, 음주운전 등은 특별할증 적용

대물·대인 접수별 할증 시나리오

1. 대물 접수 사례
- 상대 차량 파손 → 보험금 150만 원 → 기본 할증
- 가드레일 파손 → 500만 원 → 중간 할증
- 건물 벽면 충돌 → 1,000만 원 이상 → 고할증

2. 대인 접수 사례
- 상대방 통원 치료 3일 → 경미, 할증 낮음
- 입원 2주 이상 + 진단서 제출 → 높은 할증 및 민사 소송 가능성
 * 사고 경중과 상대방 치료 비용에 따라 할증률이 다르게 적용됩니다.

할증 방지 팁 및 특약 활용법

1. 자기 부담금 일부 지급하고 보험처리 최소화
2. 긴급출동서비스, 자차 특약 활용하여 자비 처리 가능성 고려
3. 자동차 보험료 할증 억제 특약 가입 시 일부 사고 제외 가능 (ex. 최초 1회 소액 사고)
▶ 보험처리 vs 자비 처리는 피해 규모, 과실 비율, 차량 연식 등을 고려해 판단해야 합니다.

 

 

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사고 처리 시 유의사항

1. 과실 비율 명확히 파악 후 접수 결정
2. 상대방이 합의 요구 시 금액·내용 문서화 필수
3. 보험 접수 시 반드시 사고접수 번호, 담당자 이름 기록
4. 자차 처리 여부와 수리 내역 확인

자동차 사고 처리 팁 총정리

1. 사고 즉시 차량 정지 & 비상등

- 2차 사고 예방을 위해 차량을 안전한 곳에 정차
- 비상등 켜기, 삼각대 설치로 후속 차량 대비

2. 사람 먼저! 부상자 확인

- 사람이 다쳤는지 먼저 확인
- 필요 시 119 긴급 신고, 경상이라도 병원 진단서 필수

3. 현장 사진·영상 꼼꼼히 촬영

- 차량 위치, 파손 부위, 주변 신호, 도로 상황 등 다각도로 촬영
- 블랙박스 영상은 별도 백업 (삭제되는 경우 있음)

4. 가해·피해자 정보 교환

- 운전자 면허증, 차량번호, 보험사명, 연락처 교환
- 상대 차량 사진도 함께 촬영

5. 경찰 신고 (필요시)

- 인적 피해 또는 12대 중과실 사고 시 경찰 신고 의무
- 예시 : 신호위반, 중앙선 침범, 음주운전 등

6. 보험사에 즉시 사고 접수

- 보험사 앱 또는 고객센터에 사고 접수
- 접수번호, 담당자 이름, 연락처 꼭 메모

7. 과실비율 확인 & 협의

- 과실비율은 보험사끼리 결정, 고객은 의견 개진 가능
- 억울할 경우 교통사고 분쟁조정위원회 신청 가능

8. 자차/대물/대인 처리 여부 판단

- 소액 사고는 자비로 처리하는 것이 유리할 수 있음
- 자차 특약 여부 확인 필수

9. 차량 수리 전 보험사 승인

- 수리 전에 보험사 또는 담당자와 수리 범위, 비용 상의
- 일부 보험사는 지정 정비소 이용 시 혜택 제공

10. 합의 시 꼭 문서화

- 피해자와 합의할 경우, 반드시 금액과 조건을 문서화
- 진단서·치료비·장해비 등 근거자료 확보 중요

추가 팁

1. 사고 후 2차 피해 막기 : 이동이 어렵다면 안전삼각대 반드시 설치
2. 음주 운전 사고는 민형사 모두 책임, 보험사 구상권 청구 대상
3. 사고 발생 후 3년간 보험료 할증 가능하므로 보험처리 전 신중 판단

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 대물 접수만 했는데도 보험료가 오르나요?

=> 네, 대물 단독 사고라도 일정 보상금 이상이면 할증됩니다.

2. 상대방 과실 100%인데도 내 보험료가 오르나요?

=> 아니요. 전혀 과실이 없다면 할증되지 않습니다.

3. 대인 접수는 꼭 보험 처리해야 하나요?

=> 치료비가 적다면 합의로 처리할 수 있지만, 법적 책임 방지를 위해 보험 처리를 권장합니다.

4. 대인 대물 둘 다 접수하면 보험료 얼마나 오르나요?

=> 사고 1건으로 처리되며, 보상금액에 따라 최대 30~50%까지 할증될 수 있습니다.

5. 할증은 몇 년간 유지되나요?

=> 보통 3년간 할증 적용되며, 이후 사고 없으면 원상 복귀됩니다.

6. 경미한 사고인데 접수하면 무조건 할증되나요?

=> 소액 사고의 경우 특약이나 무사고 기준에 따라 할증이 없을 수도 있습니다.

7. 자차 처리도 보험료 할증되나요?

=> 자차 보험금 청구 시에도 일부 할증 적용됩니다. 단, 대물·대인보다는 낮습니다.

 

사고 처리 전에는 과실 비율과 보상금액, 특약 여부를 꼼꼼히 따져보는 것이 중요한 것 같아요.

저도 원활히 처리되길 바라며, 보험 특약을 다시 확인해 봐야겠네요^^;; 

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